投资这么多年，我一直只钟情于ETF，不是不想玩个股，而是ETF更省心更稳健。 今天就来分享一下我常年持有的几只ETF，聊聊为什么它们能成为我的核心持仓，以及在当前市场环境下怎么帮你赚到钱。 这种策略对我来说就像找了个靠谱的伙伴，不用天天盯盘，还能稳稳地往前走。
先聊聊标普500ETF（VOO）。 这只基金跟踪的是美国最大的500家公司，管理费低到只有0.03%，比市面上很多同类产品都便宜。 想想看，过去十年它的年均回报率大约14.6%，这意味着如果你现在投个1.7万，30年后可能滚成100万。 数据来源显示，VOO的费用率确实在0.03%左右，历史回报也接近这个水平。 它最吸引我的地方是自动更新成分股，把表现差的踢出去，把新秀拉进来，永远保持最强阵容。 我自己就觉得，这种机制省去了我不少研究时间，不用操心哪家公司会掉队。
再来看看纳斯达克100ETF（NDQ）。 它主要押注科技巨头，比如苹果、微软、英伟达这些大牌。 科技行业波动是大点，但拉长线看，增长趋势能把那些起伏慢慢抹平。 过去十年，纳斯达克100指数的表现一直很抢眼，考虑到它手里的公司都是行业领头羊，这种势头估计还会延续。 我选它，就是看中科技创新的长期潜力，这些公司不光现在厉害，还在不断开拓新市场，像AI和云计算这些领域，未来机会多多。
高股息ETF（SCHD）是我的第三只持仓。 它专门挑那些连续至少10年发股息的公司，选股标准特别严，不光看股息率，还看股本回报率、现金流负债比这些硬指标。 数据显示，SCHD在过去1年、3年、5年的表现都超过了标普500指数，管理费只有0.06%，而且ETF结构比传统基金更省税。 对我来说，这只ETF就像个稳定器，市场跌的时候还能靠股息收点钱，心里踏实不少。 它选的公司在财务上都很健康，现金流充足，股息发得稳稳的。
把这三只组合在一起，我管它叫“黄金三角”。 宽基的VOO打底，提供扎实的基础；科技的NDQ冲高，抓住增长机会；股息的SCHD发钱，缓冲市场波动。 这样市场涨的时候我能跟上，跌的时候有股息撑着，整体风险分散开来，不怕大起大落。 这种组合适合那些不想频繁交易的人，你只需要定期投入，长期持有，让复利慢慢发挥作用。
有人可能会好奇，为什么不直接买个股或者试试杠杆ETF？ 我的经验是，个股需要花大量时间研究，风险还高，一不小心就可能踩雷。 杠杆ETF短期看起来能赚快钱，但长期下来，复利效果反而不如这些低成本、分散的基金。 我自己早年也试过个股，后来发现花那么多精力盯盘，收益还不一定比得上ETF，索性就转向这种更简单的方式。 投资不是比谁更聪明，而是比谁更持久。
最近市场环境也给了些积极信号。 2025年10月，美股三大指数都创了新高，纳斯达克涨了1.86%，标普500涨1.23%，道指涨0.71%。 这说明市场的基本面还挺强。 同时，美联储在2025年10月17日暗示可能结束量化紧缩，这对股市和债市都是利好。 在这种背景下，持有这三只ETF更吸引人了，它们不光能从整体经济增长中受益，还能在不同周期里保持韧性，比如经济好的时候科技股冲在前面，经济放缓时股息股提供支撑。
投资总有风险，市场会波动，经济周期来回转。 但历史数据表明，美股长期是向上的，这个组合能帮你在享受增长的同时，把风险控制在可接受范围。 每个人的情况不同，你的风险承受能力、投资目标和时间 horizon 都不一样。 但如果你是想长期增长、讨厌频繁交易、能接受一些市场波动的人，这个“黄金三角”组合绝对值得一试。 它不需要你成为专家，只需要你有耐心和纪律。
说到底，投资是个马拉松，不是短跑。 选对组合，坚持下去，时间会给你丰厚的回报。 在美联储可能转向、未来降息预期的背景下，这三只ETF不仅能帮你稳定增值，还能在市场动荡时提供一层保护。 你对这个策略有什么看法？ 你手里有类似的持仓吗？ 或者你有其他长期看好的标的？ 欢迎在评论区分享你的想法，我们一起交流，在投资路上互相学习，共同成长。
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